Une gestion de patrimoine adaptée à vos ambitions
Stratégies financières et conseils personnalisés pour valoriser votre capital
- A propos de nous
Croiser les expertises afin d’optimiser les performances
L’histoire du CABINET B & Z ASSOCIES est avant tout une aventure humaine faite d’hommes et de femmes venant d’horizon différents, mais animés par une seule et même vision du métier de la Gestion de Patrimoine : être à votre service hier, aujourd’hui et demain.
C’est sur ce socle que nous construisons ensemble une relation humaine, responsable et durable.
Notre Maison, portée par des cultures différentes, affiche une identité forte et originale.
Nos conseillers sont toujours au fait des opportunités du moment et connaissent les produits les plus performants dans leur catégorie.
Ainsi vous disposez d’une information claire, transparente et objective.
Choisir, sélectionner, vous faire profiter des opportunités et trouver la meilleur stratégie, telle est notre idée du service.
Nos expertises – Une Gestion Stratégique de Votre Patrimoine
Chez B & Z Associés, nous vous apportons une expertise approfondie pour structurer, sécuriser et développer votre patrimoine. Nos services sont organisés en plusieurs catégories essentielles pour une gestion optimale de votre capital.
Conseil en gestion de patrimoine
Le conseil en gestion de patrimoine repose sur une analyse complète de votre situation financière, familiale et professionnelle.
Il ne s’agit pas uniquement d’investir, mais de bâtir une stratégie cohérente intégrant fiscalité, allocation d’actifs, immobilier, transmission et protection.
Chaque recommandation est fondée sur un diagnostic patrimonial approfondi et une approche personnalisée.
- Audit patrimonial global
- Analyse fiscale et optimisation
- Allocation d’actifs adaptée au profil de risque
- Structuration juridique (SCI, holding, démembrement)
- Coordination avec notaire, expert-comptable et avocat
Planification de la retraite
La préparation de la retraite nécessite une stratégie anticipée et structurée.
Elle vise à transformer votre capital en revenus complémentaires stables tout en optimisant l’impact fiscal.
Une planification rigoureuse permet de maintenir votre niveau de vie et votre indépendance financière.
- Analyse des droits acquis et des régimes obligatoires
- Estimation des besoins futurs
- Mise en place de Plan d’Épargne Retraite (PER)
- Stratégies de rente ou sortie en capital
- Arbitrage immobilier / financier
Prévoyance et protection sociale
La protection sociale est un pilier essentiel de toute stratégie patrimoniale.
Maladie, incapacité, invalidité ou décès peuvent fragiliser l’équilibre financier d’un foyer ou d’une entreprise.
Une couverture adaptée permet d’anticiper ces risques et de préserver votre stabilité financière.
- Analyse des garanties existantes
- Mise en place de contrats de prévoyance
- Assurance décès et protection du conjoint
- Optimisation de la couverture pour travailleurs indépendants
- Stratégies de maintien de revenus
Suivi et accompagnement continu
Le patrimoine évolue en fonction des marchés, des réformes fiscales et de votre situation personnelle. Un accompagnement continu permet d’ajuster la stratégie en temps réel et de saisir les opportunités. La gestion patrimoniale est un processus dynamique, non ponctuel.
- Revue patrimoniale annuelle
- Arbitrages et ajustements d’allocation
- Veille fiscale et réglementaire
- Adaptation aux évolutions familiales ou professionnelles
- Reporting personnalisé
Optimisation fiscale
L’optimisation fiscale vise à structurer votre patrimoine et vos revenus afin de limiter l’imposition, tout en respectant strictement la réglementation en vigueur.
Une stratégie fiscale efficace ne repose pas sur des solutions isolées, mais sur une vision globale intégrant vos revenus, vos actifs et vos objectifs à long terme.
Chaque dispositif est sélectionné selon votre situation patrimoniale, votre tranche marginale d’imposition et votre horizon d’investissement.
- Analyse de la fiscalité globale (IR, IFI, plus-values)
- Optimisation via assurance-vie et enveloppes fiscales
- Dispositifs de défiscalisation immobilière
- Stratégies de démembrement
- Structuration via SCI ou holding patrimoniale
Optimisation du patrimoine pour non-résidents
La gestion patrimoniale des non-résidents implique une maîtrise des conventions fiscales internationales et des règles spécifiques liées à l’expatriation ou au retour en France.
Les problématiques fiscales, successorales et immobilières diffèrent selon le pays de résidence et nécessitent une approche sur mesure.
- Analyse du statut fiscal et des conventions bilatérales
- Optimisation des revenus de source française
- Structuration des investissements immobiliers
- Anticipation de la transmission internationale
- Coordination avec conseils locaux (avocats, fiscalistes)
Gestion d’investissements
Une gestion d’investissements performante repose sur une allocation d’actifs cohérente avec votre tolérance au risque, votre horizon de placement et vos objectifs patrimoniaux.
L’approche privilégie la diversification, la discipline et l’ajustement régulier en fonction des cycles économiques.
- Définition du profil investisseur
- Allocation d’actifs personnalisée
- Sélection de supports (fonds, ETF, SCPI, produits structurés)
- Diversification sectorielle et géographique
- Arbitrages et rééquilibrages périodiques
Plan d’Épargne Retraite (PER)
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) constitue un levier stratégique pour préparer un complément de revenus tout en bénéficiant d’un avantage fiscal immédiat.
Ce dispositif permet de déduire les versements du revenu imposable, tout en construisant un capital destiné à la retraite.
- Analyse de l’opportunité fiscale du PER
- Mise en place et choix des supports d’investissement
- Optimisation des plafonds de déduction
- Arbitrage entre sortie en capital ou en rente
- Intégration du PER dans la stratégie patrimoniale globale
Un gage de sérieux et de professionnalisme
Notre cabinet de conseil en gestion de patrimoine (Numéro ORIAS : 07 02 31 93) est adhérent à la CNCGP (Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine). Cette adhésion nous permet d'offrir à nos clients un cadre réglementaire renforcé et une expertise certifiée. En tant que membre de la CNCGP, nous bénéficions de l’agrément de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), mis en place par la loi de sécurité financière du 1er août 2003. Ce statut garantit :
- Une protection renforcée des investisseurs, assurant la transparence, la traçabilité et la conformité des recommandations.
- Une reconnaissance officielle, attestant de nos compétences, de notre expertise et de notre honorabilité.
- Une mise à jour permanente des connaissances, grâce à des formations continues et des échanges avec des experts.
- Un respect strict des normes déontologiques, garantissant un accompagnement impartial et éthique.
Les partenaires de notre cabinet de gestion de patrimoine
B & Z Associé sélectionne les meilleurs partenaires dans chacun des domaines liés à la gestion de votre patrimoine.
Un accompagnement sur mesure commence par un échange